自助银行的概念
　　自助银行基本上可以描述为：使银行客户以自助形式去处理传统营业网点的柜台作业交易，通过金融电子化设备来提供金融服务；银行客户于一天24小时内，在没有银行人员协助的情况下，随时能以自助方式来完成某些柜台交易。在自助银行中，处理银行交易与推销银行服务并重，除了处理传统营业网点的业务之外，还能开拓其它的新型业务，是一个全功能的银行业务网点。

自助银行的发展
　　传统的银行业务是通过柜员操作来进行的，随着银行业务的不断发展和扩大，这种操作模式越来越不适应人们的生活节奏了。在此情况下，各银行都致力于推进金融电子化的进程，通过使用先进的金融设备和经营方式来提供更好的服务，以扩大影响、提高形象。自从我国引入ATM(自动柜员机)以来，银行自助化进程逐步发展起来，在很大程度上扩大了银行的服务范围、延长了银行的营业时间。但是，零星的ATM只能提供有限的服务，无法在客户中产生深刻的印象，业务范围也只能局限在一定领域。随着各种先进设备的开发成功和投入使用，自助银行这一新颖的服务模式应运而生了。
　　自助银行属于银行柜台业务处理电子化与自动化的范畴，是商业银行为满足客户的交易而进行的金融创新成果，一般由电子保安、ATM、CDM、外汇兑换机、存折补登机、夜间金库、多媒体查询、自动保管箱等系统组成。目前国外各大银行都已推出了不同规模层次的自助银行，无需银行工作人员临柜操作，在一天24小时都可完成现有银行柜台作业的交易。客户可以凭借本行或联网的其他银行的金融卡，开启门禁系统，然后利用银行提供的电子设备，进行现金存取款、外币兑换、存折补登、对帐单打印、公共服务缴费、金融信息查询、财物保管等方面的自助服务。自助银行已逐渐成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一，它的推广必然大大促进银行的金融电子化建设步伐。

自助银行的形式
　　目前国外流行两种不同形式的自助银行营业网点：混合性自助式自助银行和全自动化自助银行。
混合性自助式自助银行
　　在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供24小时的自助银行服务。该区域在日常营业时间内，能够分担这些网点的部分银行业务，缓解柜台压力；在柜台营业时间以外，又可以作为独立的自助银行营业网点，银行客户通过自行操作这些设备，获得所需的金融服务。
全自动化自助银行
　　这种形式与银行分支机构和营业网点完全独立，在商业中心、人口密集区或高级住宅区设立网点，提供全天候的自助服务。自助银行的独立网点不仅能有效节省银行开设人工网点的成本，还能迅速扩大其影响和服务领域。由于不受时间限制、能良好的保护个人隐私等特点，自助银行能有效地吸引高收入阶层人士办理存款业务，以固定的营运成本争取更多的储蓄存款。
　　自助银行整体方案的设计和规划，是依据金融机构和客户的具体需求来进行的。为了吸引更多的客户光顾自助银行、开设帐户，最大范围的开展各项业务、树立银行形象，我们从不同的层面上进行统筹规划，并遵守以下多项原则：

产品成熟性
　　所选择的设备应具有成熟稳定的技术、先进的功能，并采用整合式设计的产品。
符合工业化标准
　　硬件设备应遵循工业化标准，并具有开放式体系结构，以便支持符合标准的软、硬件。
良好的通讯性能
　　自助银行的各个组成设备都应具有良好的通讯能力，支持局域网和广域网的连接。
模块化设计
　　系统采用模块化设计，具有良好的可维护性和可扩充性。
安全性能好
　　系统在软、硬件方面都要提供安全措施，重要的自助服务设备应具有自动报警和监控功能。

银行自助服务设备
自动柜员机ATM（Automatic Teller Machine）
　　ATM是最普遍的自助银行设备，提供最基本的银行服务之一，即出钞交易，有些全功能的产品还可以提供信封存款业务。在ATM上也可以对帐户进行查询、改密的业务。作为自助式金融服务终端，除了提供金融业务功能之外，ATM还具有维护、测试、事件报告、监控和管理等多种功能。
自动存款机CDM（Cash Deposit Machine）
　　自动存款机能实时将客户的现金存入帐户，消除客户信封存款的疑虑。在存款过程中，CDM能接受多种货币，识别面值并判断真伪，不需要人工核查、清点。客户存款能实时入帐，并可以马上查询到交易处理结果，不必担心交易过程中出现意外问题。
存折补登机（Automatic Passbook Update Machine）
　　存折补登机是一种方便客户存折更新需要的自助服务终端设备，通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的帐户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后设备发出声音提示客户取走存折。整个过程自动完成，操作简便、打印迅速。
外币兑换机FEM（Foreign Exchange Machine）
　　外币兑换机适用于机场、旅游区、闹市区等地方，主要服务对象为外国游客和有侨汇收入的居民。FEM能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。
自动发卡机
多媒体虚拟柜员系统
多媒体查询机
　　多媒体查询机利用触摸屏技术提设备说明、操作指导、金融信息、业务查询等多种服务。精心设计的简洁、直观的画面可以引导客户轻松操作，进行帐户余额、近期交易的查询、对帐单打印，并可修改密码，获得业务咨询、客户理财设计等多种信息服务。
大屏幕信息显示屏
　　大屏幕信息显示屏是通过主机控制的液晶显示屏，采用LED矩阵，显示内容丰富多彩、灵活善变，克服数码管显示方式单调、项目固定的缺陷。屏幕可以滚动显示利率、汇率，并可显示业务指南、广告等大量信息。通过修改主机上的应用程序，可以方便地更改显示内容和显示方式。
夜间金库
自动保管箱
IC卡圈存/圈取机
　　帮助客户实现在储蓄帐户、IC卡帐户（电子存折）、电子钱包间的相互转帐。
其它辅助设施
　　包括电话、点钞机、伪钞识别机、UPS、书写台等设备。

安全监控系统
　　由于自助银行的无人值守性质，其安全防范就极为重要，为此，我们设计了融出入管理、安全防范、火灾监视、设备控制等系统于一体的现场综合安全管理系统。
系统功能
　 出入管理功能
　　只有持有指定卡的人员方可进入该场所，并同时提供在防范异常、火灾等情况发生时的自动锁定和开启功能。
　 安全防范功能
　　利用传感器监视各种非法入侵和破坏活动，一旦发生，迅速报警并启动CCTV系统监视或录像。
　 CCTV监视功能
　　利用该系统监视重要的设备和区域，当异常情况发生时自动启动，实现监视或录像。
　 火灾检测报警功能
　　发生火灾时发出报警、关闭空调、打开出入口。
　 设备管理功能
　　有人进入时，自动打开照明和空调，退出后关闭。
　 显示和报警功能
　　显示系统工作状态，有异常情况发生时，发出声光报警。联网报警监视无人场所发生的异常可以通过公用电话回线转报到控制中心，实现了联网。

主机业务系统
　　贵行目前采用Digital Alpha作为业务处理的主机，提供储蓄、对公、信用卡等交易功能。信用卡业务系统提供各类金融卡的发行、管理、交易等功能，并与储蓄、外币等业务系统交换信息，实现信用卡的业务处理。信用卡业务系统还提供与POS、ATM等端设备的接口，实现对卡类信息、路由信息、端设备信息等的管理和监控。

前置机
　　前置机通过PSTN、X.25、DDN等网络线路与业务主机系统相连，按照统一规范的数据格式将交易包传送到信用卡系统。信用卡系统对接收到的数据进行分析和处理，并将应答信息回送给前置机，以确定是否成功进行了交易处理。前置机与主机业务系统间的操作主要包括查询、取款、存款、冲正、改密码等，如果交易成功，则数据库中相应的数据信息进行更改，如果交易失败，则返回错误信息，数据库不做任何修改。
　　前置机除了与主机业务系统通讯的功能外，还实现对各类金融自助设备的管理。可以监控ATM、CDM、FEM、多媒体查询机的运行状态，调整配置参数，统计并打印固定期间的交易量，分析评估各自助银行的运营效益等。

布局设计
　　根据自助银行的形象需求分析，我们对自助银行的内部环境进行了精心的设计，力求为客户提供一个明亮、温和、宽敞、舒适的操作环境。自助银行内适当的采用半开放半隐蔽布局，取款设备采用穿墙式安放，使客户不会产生敞开理财的担心，心理上较好的保障其安全感。另外，自助银行内所有涉及到存取款交易的自助设备，都与其它设备如客户信息打印机、查询机等分开安放，以便不同需求的客户分开区域来操作。在一台自助设备上不需要集成太多的功能，否则会出现不同需求的客户排队等待同台设备的情况，在一定程度上造成资源浪费。
　　考虑到自助银行各类服务的特点，对各类服务区域进行了合理的布局安排。将使用率最高的交易服务类设备安排在大厅最醒目的位置，并靠近门口，使客户一进入银行就可以获得这类服务。资讯服务类设备也是客户经常需要使用的，咨询台、多媒体查询系统、大屏幕显示屏都安置在宽敞、明显的地方，使得客户方便的获得这类服务。夜间金库、保险箱等客户服务类设备则置于较为隐蔽的位置，使得客户安静、放心地进行这类操作，消除不安全感 。
　　另外，自助银行内的电子保安系统也经过了精心的设备选型、严格的技术检验、合理的规划设计。在自助银行的各个角落都安装了摄像头，其视野相互交叉，无盲区地全面监控室内动态。录像机能够根据设置长时间地自动记录各处图象，在异常情况出现时，可以通过显示器提示报警，并显示现场情况。在墙壁、窗口、各设备附近都安装有报警系统，在玻璃破碎、烟雾过浓、发生火灾、或人为破坏等情况下，可及时报警，以采取措施。自助银行内还设置一个独立、封闭的监控室，放置系统控制设备、摄像监控设备等，管理人员可根据需要调整布防图、设置警戒点，动态的监控自助银行内的情况。